Что такое Стейблкоины простыми словами, как купить стабильную монету, список хороших Стейблкоин (Stablecoin

Несмотря на то что криптовалюты и криптоэкосистема могут представлять интересные и выгодные возможности, многие инвесторы с осторожностью вкладывают в них средства из-за их крайне нестабильной природы. В таких случаях на помощь приходят стейблкоины.

Стабильные монеты — это вид децентрализованной цифровой валюты, которая привязана к реальным активам (таким как фиат или золото) и отличаются значительно меньшей волатильностью, чем крипта. 

Рассказываем, что нужно знать о stablecoins.

Что такое стейблкоины простыми словами и как работают стабильные монеты?

Как следует из названия, стейблкоины — это тип цифровой валюты, которая призвана обеспечить стабильность, используя при этом блокчейн-технологию. Они часто привязаны (то есть имеют фиксированный обменный курс) к фиатной валюте, например к доллару США. 

Например, одна монета USD Coin (USDC) должна всегда стоить $1. Хотя покупательная способность доллара может меняться со временем, она гораздо менее волатильна, чем криптовалюты. 

Существуют также стабильные монеты, привязанные к какому-либо товару, например, к золоту или нефти, но в настоящее время наиболее популярны стабильные монеты, привязанные к фиату. 

Привязанная стоимость стейблкоина — это то, что делает его полезным в мире криптовалют. Но это возможно только в том случае, если держатели монет могут быть уверены, что смогут обналичить свои стабильные монеты. Чтобы это произошло, создатели стейблкоинов держат резервы других валют или активов. Это называется обеспечением. Помимо привязки к другому активу, обеспечение также включает в себя покупку и продажу аффилированных активов с помощью алгоритмических механизмов.

Например, эмитент стейблкоина может пообещать хранить на банковском счете $1 за каждую из созданных им криптовалютных монет. Пока залог (или резервы) доступен, держатели знают, что смогут обменять монету на $1. Однако существует риск, что у эмитента стейблкоинов на самом деле недостаточно резервов.

Государственные органы обсуждали способы регулирования стабильных монет и принимали меры против организаций, которые могли исказить информацию о своих резервах. А эмитенты стабильных монет могут поделиться некоторыми подробностями о том, что и где они хранят в своих резервах.

Тем не менее, если ты рассматриваешь возможность покупки стабильных монет, отсутствие надлежащих резервов — это один из потенциальных рисков, о котором следует знать. Многие представители индустрии считают, что единственный действительно приемлемый ответ — это независимый аудит.  

Хотя стейблкоины являются разновидностью децентрализованной валюты, они имеют более централизованную структуру. Они менее рискованны, чем криптовалюты (стоимость которых постоянно колеблется), но при этом обладают преимуществами работы на основе блокчейн-технологии. Благодаря этому стабильные монеты значительно менее волатильны. 

При этом стабильные монеты подвержены отмене привязки (de-pegging) или сбоям. Алгоритмические стабильные монеты используют алгоритм, чтобы максимально приблизиться к желаемому значению привязки и корректировать его по мере необходимости с помощью рынка. Но, как и в случае с другими инвестициями, падение экономики или рынка может существенно повлиять на стоимость монеты, поскольку многие из них привязаны к традиционным финансовым институтам.

История появления актива — как появились стейблкоины

Первый в мире стейблкоин, BitUSD, был выпущен 21 июля 2014 года на децентрализованной торговой платформе BitShares. Это было детище двух ведущих фигур в криптоиндустрии, Дэна Ларимера и Чарльза Хоскинсона.

С этого момента стабильные монеты стали набирать силу, и с 2017 года было анонсировано более 200 связанных с ними проектов.

Несмотря на обилие появившихся на рынке стейблкоинов, подавляющее большинство из них делятся на три категории в зависимости от способа обеспечения: обеспеченные фиатом (централизованные), криптовалютой (децентрализованные) и не обеспеченные (алгоритмические).

В то время как внимание СМИ часто фокусируется на таких громких проектах, как Diem от Facebook и JPM coin от JP Morgan, реальность такова, что эти проекты не смогли выйти на рынок (Diem) или не могут считаться глобальными стабильными монетами из-за своей институциональной природы (JPM Coin).

Стабильные монеты предлагают технологические преимущества криптовалюты, но с меньшей волатильностью цен, о которой уже говорилось выше.

Преимущества и недостатки стейблкоин

Плюсы	Минусы
Децентрализованная валюта с централизованными функциями	Отсутствие прозрачности
Использует блокчейн-технологию	Подверженность депэггингу
Низкая волатильность	Не регулируется
Быстрая ликвидация

Зачем нужны стейблкоины — примеры использования

Стаблкоины используются в основном в двух случаях:

Во-первых, если ты хочешь сохранить деньги в криптовалютной системе, но не считаешь, что имеет смысл инвестировать в биткоин (или другую криптовалюту) прямо сейчас. Держа средства в stablecoin, ты можешь ограничить риски. Это сродни хранению наличных на брокерском счете.

Другой и, возможно, более популярный способ использования стабильных монет — участие в децентрализованных финансовых проектах (DeFi), таких как платформы для кредитования и займов. Минимизация риска волатильности для пользователей может облегчить понимание затрат (или прибыли), которые могут быть получены от этих операций.

Виды stablecoin — какие есть стейблкоины

Стабильные монеты можно разделить на четыре типа:

• Обеспеченные фиатом: В этом случае фиатная валюта направлена на поддержание залога в привязке 1:1.
• Обеспеченные криптой: Цифровые монеты поддерживают стабильные в более высоких соотношениях, чтобы сохранить их стоимость в условиях высокой волатильности рынка. 
• Обеспеченные товарами: Эти стабильные монеты привязаны к реальным активам, таким как нефть, недвижимость или золото.
• Алгоритмические стейблкоины: В случае с этими стабильными монетами вместо ценных активов используются смарт-контракты и алгоритмы, которые стабилизируют цену, контролируя оборотное предложение токенов.

Стейблкоин USD Coin (USDC)

USDC — это токен ERC-20, обеспеченный долларом США и призванный обеспечить стоимость, близкую к $1. Он был запущен совместно Coinbase и Circle в 2018 году.  

Политика прозрачности USDC помогла ему стать вторым по стоимости стейблкоином, исходя из его рыночной капитализации. Детали баланса USDC в обращении и резервов регулярно обновляются на сайте Circle.

_{Источник: Crypto Logos}

Стейблкоин DAI

DAI — это стейблкоин, выпущенный MakerDAO на блокчейне Ethereum в 2017 году.  В отличие от других крупных стейблкоинов, DAI имеет избыточное обеспечение криптовалютными активами для поддержания стабильной цены на уровне $1.

Этот стейблкоин также использует сложные алгоритмы для поддержания, чтобы избежать возможных рисков депэггинга. Система работы DAI стимулирует участие пользователей, чтобы не допустить снижения или повышения цены на $1.

_{Источник: Crypto Logos}

Стейблкоин Tether (USDT)

USDT — это стейблкоин, привязанный к доллару США в соотношении 1:1, который существует в криптовалютном пространстве с момента запуска в 2014 году. Несмотря на то, что USDT является лидером по рыночной капитализации, в прошлом он неоднократно подвергался критике и спорам относительно прозрачности и обеспечения. 

Tether также запустил свои стабильные монеты USDT на блокчейне TON, который позволяет пользователям Telegram проводить бесшовные P2P-транзакции с криптовалютами.  В настоящее время резервы токена USDT, включая общие активы и обязательства, доступны на веб-сайте, который обновляется ежедневно.

_{Источник: Crypto Logos}

Альткоин — что это такое, как работают стейблкоины и альт коины — сравнение стабильности

Альткоины созданы на основе блокчейн-технологии и функционируют по схожим принципам, но могут предлагать разные функции и улучшения по сравнению с биткоином. 

Отличия от стейблкоинов:

• Колебания курса: Альткоины часто подвержены высокой волатильности, тогда как стейблкоины привязываются к стабильным активам (например, фиатным валютам) для минимизации колебаний.
• Цели использования: Стейблкоины чаще используются для хранения стоимости и упрощения транзакций без большой подверженности рискам изменения курса. Они популярны в торговле криптовалютами как средство расчетов и сохранения капитала.
• Механизм поддержания стоимости: Фиат- и криптовалютно-обеспеченные стейблкоины, а также алгоритмические.

Риски стейблкоинов

Риски депэггинга существуют для всех типов стабильных монет. Например, когда TerraUSD (UST) не смог сохранить свою привязку, произошла огромная распродажа, обвалившая его цену почти до нуля.

Депривязка может происходить по таким причинам, как:

• Высокая волатильность рынка;
• Неправильное управление обеспечением или резервами;
• Конструктивные или технологические недостатки;
• Действия регулирующих органов или неопределенность;
• Негативные настроения на рынке;
• Дисбаланс спроса и предложения.

Хотя смарт-контракт позволяет полностью автоматизировать функционирование стабильных монет, он также связан с операционными рисками. Любой сбой в развернутом смарт-контракте может привести к потере средств или краху проектов стабильных монет в кратчайшие сроки. 

Например, протокол стабильных монет Seneca, который позволяет пользователям брать в долг свои стабильные монеты, senUSD, под залог, потерял более 6 млн долларов в результате взлома смарт-контракта. Чтобы воспользоваться средствами, злоумышленники использовали уязвимость в механизме утверждения смарт-контрактов протокола.

Как купить стейблкоины на бирже

Выбор биржи

• Выбери надежную биржу с хорошей репутацией. Проверь отзывы и наличие необходимых лицензий.
• Создай учетную запись. Тебя могут попросить предоставить личную информацию для KYC (процедура «знай своего клиента»).
• Включи двухфакторную аутентификацию (2FA) для защиты аккаунта.

Пополнение счетов

• Ты можешь внести средства через банковский перевод, кредитную карту или другие способы, доступные на бирже.
• Если твоя базовая валюта отличается от используемой на бирже, потребуется конвертация.

Покупка стейблкоинов

• Реши, какой стейблкоин нужен. Популярные варианты — USDT, USDC, DAI.
• В разделе торговли выбери валютную пару (например, USDT/USD) и создай ордер на покупку. Можно выбрать рыночный ордер для мгновенной покупки или лимитный ордер для покупки по заданной цене.
• Проверь детали и подтверди покупку.

Как создать стейблкоин?

Шаг 1: Выбор подходящего стабильного актива

Первоначальный и основополагающий шаг в запуске стейблкоина — это выбор подходящего стабильного актива. Очень важно выбрать актив с доказанной стабильной стоимостью, широким признанием и высоким уровнем доверия на финансовых рынках. Обычно выбирают основные фиатные валюты, такие как доллар США или евро, или сырьевые товары, например золото. Сотрудничество с финансовыми экспертами или экономистами может дать неоценимую информацию для выбора оптимального актива для стейблкоина, заложив прочный фундамент для его стабильности и успеха.

Шаг 2: Выбор идеальной блокчейн-инфраструктуры

Выбор правильной блокчейн-платформы — важнейшее решение в процессе создания стейблкоина. Этот выбор в значительной степени влияет на безопасность, масштабируемость и совместимость стейблкоина. Такие известные платформы, как Ethereum, Binance Smart Chain и Solana, часто предпочитают из-за их проверенной репутации. Однако конкретная блокчейн-сеть должна соответствовать целям и техническим требованиям стейблкоина, обеспечивая надежную основу для его функционирования и роста.

Шаг 3: Оценка потребностей в ликвидности

Обеспечение достаточной ликвидности необходимо для поддержания стабильности и стоимости стейблкоина. Оценка потребностей в ликвидности включает в себя тщательный анализ предполагаемой пользовательской базы, объемов транзакций и платформ, на которых будет торговаться стейблкоин. Очень важно тесно сотрудничать с финансовыми аналитиками или поставщиками ликвидности для предварительного поиска ликвидности. Такое сотрудничество гарантирует, что стейблкоин будет достаточно обеспечен и сможет поддерживать привязку к базовому активу, способствуя росту доверия и удобству использования.

Шаг 4: Создание безопасного смарт-контракта

Создание безопасного и эффективного смарт-контракта — важнейший шаг в процессе разработки стабильных монет. Смарт-контракты, основанные на блокчейн-технологии, лежат в основе функционирования стейблкоина, определяя его правила и операции. Разработка надежного смарт-контракта требует сотрудничества с опытными разработчиками и тщательного аудита для выявления и устранения потенциальных уязвимостей. Обеспечение безопасности и целостности смарт-контракта закладывает основу для стабильного и надежного стейблкоина.

Шаг 5: Запуск стейблкоина

Включает в себя этап интенсивной разработки, тестирования и доработки. Квалифицированные разработчики трудятся над созданием стабильной монеты, обеспечивая ее соответствие требуемым спецификациям, функциональности и стандартам безопасности. Этот этап имеет решающее значение для превращения стейблкоина в надежный цифровой актив и подготовки его к выходу на рынок. Проводится тщательное тестирование и доработка, чтобы гарантировать бесперебойную работу пользователей и готовность стейблкоина к принятию.

Шаг 6: Разработка стратегического плана маркетинга

Успешный запуск стейблкоина выходит за рамки его технических аспектов и требует разработки надежной стратегии маркетинга и принятия. Разработка этого плана включает в себя освещение преимуществ и вариантов использования стейблкоина для привлечения разнообразной пользовательской базы и потенциальных инвесторов. Эффективная коммуникация через различные каналы, такие как социальные сети, отраслевые партнерства и целевые кампании, имеет жизненно важное значение. Обучение пользователей практическому применению стейблкоина — это ключ к повышению интереса, принятию и долгосрочному успеху.

Где хранить стейбл коин?

• На бирже: Это удобно, но менее безопасно. Биржи могут подвергаться взломам.
• Криптовалютный кошелек: Онлайн-кошелек — легкий доступ через интернет (например, MetaMask), но уязвим к атакам. Аппаратный кошелек — более безопасный вариант (например, Ledger или Trezor). Мобильные или десктопные кошельки — например, Trust Wallet. Удобны, но важно обеспечить безопасность устройства.

Как будут развиваться стейблкоины?

Несмотря на неудачи, популярность стейблкоинов продолжает расти. Их потенциал в качестве стабильной цифровой альтернативы традиционным валютам неоспорим. Однако история показывает, что стабильности можно достичь только при тщательном проектировании и надежном обеспечении активами. По мере развития рынка криптовалют будущее монет со стабильной стоимостью, скорее всего, будет зависеть от нахождения правильного баланса между инновациями и безопасностью.

Выводы о стейблкоинах

Стейблкоины представляют собой значительную инновацию в сфере криптовалют, предлагая стабильный и безопасный способ взаимодействия с цифровыми активами.

Несмотря на рисковые возможности и неудачные события, стейблкоины по-прежнему остаются одним из важных нововведений в криптопространстве. С их введением инвесторы и трейдеры получают стабильный актив, который защищает их криптопортфель в условиях негативного рынка. 

Политика прозрачности и наличие достаточных резервов активов будут способствовать росту стейблкоинов в ближайшем будущем.