Как купить криптовалюту: Полное руководство для начинающих

Криптовалюты больше не относятся к нишевому рынку. В 2021 году в Сальвадоре, сделали биткоин законным платежным средством и с 2023 начала покупать по 1 BTC каждый день. А в начале этого года инвестиционные компании, такие как Blackrock и Fidelity (активы под управлением 9,1 трлн долларов и 4,5 трлн), присоединились к индустрии, запустив спотовые биржевые фонды (ETF) на базе первой криптовалюты.

Растущий интерес криптовалютам и их мировое принятие заставляют инвесторов задуматься о покупке активов этого класса. В этом руководстве расскажем, что такое криптовалюта и где ее купить.

Что такое криптовалюта и как она работает

Криптовалюта — это цифровая валюта, которая не контролируется централизованным органом, таким как правительство или центральный банк. Создатель первой криптовалюты Сатоши Накамото опубликовал White Paper биткоина в 2008 году, а официальный запуск актива состоялся в январе 2009 года.

Проверку транзакций и ведение учета контролирует децентрализованная система с помощью криптографии. Технология, лежащая в основе криптовалют, называется блокчейн или распределенный реестр, в котором создается защищенная зашифрованная запись данных о стоимости каждой виртуальной монеты и связанных транзакциях. 

Эти записи распределены и связаны между сетью сторон, или компьютеров, с доступом к блокчейну. Теоретически реестр доступен любому пользователю, который подключен к Интернету. Эта система разработана с учетом требований безопасности, прозрачности, скорости и точности.

Виды криптовалют

Криптовалюты разделяют на два типа: монеты и токены. Хотя и монеты, и токены — цифровые активы, они различаются по базовой инфраструктуре и функциональности.

По состоянию на февраль 2024, на рынке представлено ~26 000 криптовалют, а рыночная капитализация отрасли превышает 1,78 трлн долларов

данные агрегатора CoinMarketCap

Монеты

Криптомонеты — это цифровые валюты, работающие на отдельных блокчейнах (например, Bitcoin). Они предназначены для использования в качестве средства обмена и средства сбережения. Монеты используют для одноранговых транзакций, а также в инвестиционных целях.

Среди других популярных монет — Litecoin (LTC), Ethereum (ETH) и Bitcoin Cash (BCH). У каждого из этих активов разные характеристики и варианты использования, что вносит разнообразие в криптовалютный ландшафт.

Токены

Это цифровые активы, созданные на основе блокчейнов, таких как Ethereum. В отличие от монет, токены не имеют своего независимого блокчейна. Вместо этого они используют инфраструктуру существующего реестра для реализации различных функций.

Токены могут служить различным целям, в том числе предоставлять доступ к определенному приложению или платформе, предоставлять право собственности на актив или облегчать транзакции в рамках децентрализованной экосистемы. Примерами токенов являются токены стандарта ERC-20 в сети Ethereum, такие как Maker (MKR) и Chainlink (LINK).

Альткоины

Эти активы относятся к любой другой криптовалюте, кроме биткоина. Первоначально альткоины возникли как альтернатива BTC. Их целью было устранить некоторые ограничения в сети первой криптовалюты. Однако термин «альткоин» эволюционировал и стал охватывать широкий спектр цифровых активов, каждый из которых обладает своими уникальными характеристиками и вариантами использования. К наиболее известным альткоинам относятся ETH, Ripple (XRP), Cardano (ADA), Solana (SOL) и Avalanche (AVAX).

Стейблкоины

Стейблкоины обеспечены определенным активом или корзиной активов, которые они используют для поддержания cтоимости. Обычно это валюта какой-либо страны, например доллар США. Этим стабильные монеты отличаются от волатильных криптоактивов. В настоящее время стейблкоины используются в основном для:

• Покупки или продажи криптовалют;
• Трансграничных платежей. 

Самыми крупными стейблкоинами являются Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD). Некоторые центральные банки по всему миру также начали изучать возможность выпуска собственных стабильных монет.

Зачем люди покупают криптовалюту 

Рассмотрим основные причины для покупки цифровых активов:

Рост цен. Самая очевидная причина, по которой инвесторов привлекают криптовалюты, — это потенциал роста цен. Для тех, кто инвестирует на долгосрочную перспективу, проверенные временем криптовалюты, такие как BTC и ETH — более безопасная отправная точка. Чтобы сгладить волатильность цифровых активов можно усреднять свою позицию по фиатной стоимости, инвестируя фиксированную сумму через определенные промежутки времени — эта стратегия хорошо работает с криптовалютами.

Диверсификация портфеля. Многие люди вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, ETF или акции. Криптовалюты предлагают способ диверсифицировать портфель инвестиций, представляя класс активов, не относящийся к традиционным финансам.

Хеджирование инфляции. Традиционные валюты, такие как доллар США и британский фунт стерлингов, меняются в цене при сокращении или увеличении денежной массы. В последнем случае речь идет об инфляции — увеличении денежной массы. В отличие от традиционных валют, многие (но не все) криптовалюты имеют фиксированное предложение. Например, максимальный объем предложения биткоина составляет 21 млн монет. Ethereum (ETH), хотя и не имеет фиксированного предложения, использует механизм сжигания, который поддерживает предложение актива относительно стабильным.

Возможности пассивного дохода. Помимо роста цен, существует еще несколько способов заработать на криптовалютах:

• Стекинг криптовалют — это процесс блокирования определённого количества монет в качестве ставки в блокчейне, использующем механизм Proof-of-Stake (PoS), для участия в поддержании безопасности и работы сети. В обмен на это участники получают вознаграждения, аналогичные процентам, за вклады в подтверждение транзакций и создание новых блоков.
• Криптокредитование — это еще один способ заработать на криптовалюте. Подобно тому, как можно получать доход на наличные деньги, которые пользователи вкладываете в фонд денежного рынка, можно получать доход, предоставляя свои криптовалюты в долг через биржу, такую как Nexo, или децентрализованную платформу, такую как Aave.

Криптовалюта как альтернативная валюта для покупок

Мир по-прежнему держится на традиционных валютах, таких как доллары, однако рынок товаров и услуг, в которых используются криптовалюты, тоже растет. Например, Microsoft разрешает оплату биткоинами некоторых своих приложений и игр. Компания AT&T принимает платежи в BTC на американском рынке. Торговая сеть Newegg поддерживает несколько криптовалют для платежей, включая Bitcoin, Dogecoin, Ethereum и 11 других криптоактивов.

Основные этапы покупки криптовалюты

Купить криптовалюту проще, чем кажется — для этого достаточно выполнить следующие шаги:

• Выбрать криптовалютную торговую платформу. Торговая платформа или криптобиржа предлагает способ покупки и обмена цифровых активов. Например, некоторые биржи предлагают такие удобные для новичков функции, как демо-счет — так что вы можно попрактиковаться в криптоторговле, прежде чем использовать реальные деньги.
• Сравнить комиссии и условия использования. Эти параметры отличаются на разных платформах, поэтому важно изучить, чтобы выбрать подходящую именно вам.
• Открыть криптовалютный торговый счет. Регулируемые биржи требуют подтверждения личности, как при открытии банковского или брокерского счета. Такие крупные биржи, как ByBit и Binance, сделали процесс открытия счета простым и обычно занимающим менее 15 минут.
• Пополнить счет. Пополнение баланса на бирже. Для осуществления покупки криптовалюты требуется связать ваш банковский счет или, в определенных ситуациях, аккаунт PayPal с торговым аккаунтом. Многие торговые площадки также поддерживают пополнение через дебетовые и кредитные карты.
• Выбрать, какую криптовалюту купить. Большинство новичков начинают с наиболее известных — BTC или Ethereum, или с обеих. Эти монеты активно торгуются и поэтому обладают высокой ликвидностью, что позволяет продать криптовалюту практически где угодно, когда придет время закрыть позицию. 

Для граждан Российской Федерации доступен вариант пополнения счета через P2P-биржи или прямой оплатой с обычной карты на платформе ByBit.

Как выбрать криптовалютную биржу

Криптобиржа — это платформа, на которой можно покупать и продавать криптовалюту, а также совершать другие операции. Биржи можно использовать для покупки цифровых активов за фиат или для конвертации активов, например, BTC в USDT.

Уровень квалификации 

Криптобиржи создаются с учетом различных уровней опыта. Большинство крупных бирж, таких как Binance и Coinbase, рассчитаны на новичков в этой сфере. У платформ простые, минималистичные интерфейсы и несложные процессы.

Тарифы

• Комиссии за транзакции являются основным источником дохода бирж и устанавливаются для операций купли-продажи фиатной валюты и криптовалют, а также при взаимных обменах между криптовалютами.
• Также биржи могут взимать комиссию за внесение и вывод средств с платформы. Причем, комиссии за пополнение счета встречаются реже комиссий за вывод, так как биржи стремятся поощрять пользователей к активному пополнению средств на их платформах. Размеры подобных сборов зависят от метода пополнения счета.

Для оценки влияния комиссионных сборов на инвестиционную деятельность рекомендуется учитывать индивидуальные цели вложений. Активным пользователям, осуществляющим множественные транзакции ежедневно, целесообразно выбирать платформы с наименьшей комиссией за каждую транзакцию.

Безопасность

Есть несколько характеристик, на которые стоит обратить внимание:

• Процедура идентификации (Know-Your-Customer, KYC) на криптовалютных биржах играет ключевую роль в обеспечении соответствия действующим законодательным требованиям, направленным на борьбу с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма. KYC позволяет биржам подтверждать личность своих клиентов через сбор и проверку персональных данных, что помогает идентифицировать и ограничить потенциальный риск незаконной активности. Таким образом, криптовалютные площадки не только защищают себя от возможных правовых рисков и штрафов, но и стремятся создать более надежный и безопасный финансовый рынок для всех участников.
• Двухфакторная аутентификация (2FA) на криптовалютных биржах играет роль в обеспечении высокого уровня безопасности учетных записей пользователей. Такая мера предполагает использование двух различных методов верификации личности перед предоставлением доступа к аккаунту или отправке криптовалюты. Обычно первый фактор – это стандартный пароль, а второй – может быть временный код, полученный через СМС, электронную почту, приложение-аутентификатор или же использование биометрических данных (face id). Это значительно снижает риск кражи средств и неавторизованного доступа к аккаунту.

Доступные криптовалюты

Один из ключевых аспектов при выборе криптовалютной биржи — это разнообразие доступных криптовалют и торговых пар. Не все биржи предлагают широкий выбор цифровых активов: некоторые сосредоточены только на популярных валютах, таких как Bitcoin и Ethereum, тогда как другие предоставляют доступ к большему числу альткоинов и менее известных токенов.

Если вашей целью является торговля широким спектром криптовалют или инвестирование в потенциально перспективные, но менее известные проекты, выбирайте биржу с обширным перечнем доступных активов.

Важно также оценить ликвидность предложенных криптовалют — то есть насколько быстро и без значительных потерь в цене вы сможете купить или продать значительное количество токенов. Биржи с высокой ликвидностью обычно имеют большой объем торгов и широкий круг участников, что обеспечивает более стабильные и рыночные цены.

Специальные возможности

Биржи, как правило, предлагают особые преимущества и возможности, которые могут быть выгодны одним пользователям больше, чем другим. Вот пример двух специальных возможностей, которые предлагают криптоплатформы:

• Нативные валюты. Некоторые криптобиржи предлагают собственные нативные токены. Они полезны тем, что предлагают скидки на торговые комиссии. Примером такого актива является BNB, от Binance.
• Стейблкоины. Некоторые биржи, например, предлагают нативные стабильные монеты, которые позволяют получить скидки и снизить торговые сборы, расплачиваясь такими активами (например, BUSD от Binance).

Список проверенных криптоплатформ

Рассмотрим характеристики трех крупнейших бирж.

Binance

сайт: https://www.binance.com

Это крупнейшая централизованная криптобиржа, основанная в 2017 году Чанпэном Чжао. Основные характеристики:

• Уровень знаний. Для начинающих, но предлагает маржинальную и спотовую торговлю на отдельной платформе для опытных пользователей.
• Комиссии. От 0,015 % до 0,10 % за покупку и торговлю, 3,5 % или $10 (в зависимости от того, что больше) за покупки с дебетовой карты.
• Безопасность. KYC, двухфакторная аутентификация, застрахованные Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) балансы в долларах США до $250 000.
• Доступные криптовалюты. 500+ цифровых активов для трейдеров.

Bybit

сайт: https://www.bybit.com

Bybit является криптовалютной биржей основанной в марте 2018 года. Биржа зарекомендовала себя как инновационная торговая платформа для различных финансовых инструментов на блокчейн-технологии.

• Уровень знаний. Подходит для начинающих.
• Комиссии. В зависимости от объема торговли. Базовая 0.1%.
• Безопасность. Многоуровневая иерархическая система безопасности архитектуры холодных кошельков для хранения криптовалют. Также предусмотрены двухфакторная аутентификация (2FA) и множество внутренних контрольно-пропускных механизмов для защиты счетов пользователей.
• Доступные криптовалюты. широкий выбор торговых инструментов, включая вечные контракты (perpetual contracts) для основных криптовалют, таких как Bitcoin, Ethereum, EOS и Ripple, а также традиционные фьючерсы.

Garantex

сайт: https://garantex.org

• Уровень знаний. Подходит как для новичков, так и для опытных пользователей, предлагая стандартные функции обмена и трейдинга криптовалютами.
• Комиссии. Варьируются от 0,2 % до 0,25 %
• Безопасность. Процессы верификации пользователей и безопасности счетов, но подробности могут отличаться от стандартов, принятых на ведущих мировых биржах.
• Доступные криптовалюты: Предлагает широкий набор основных криптовалют для обмена, таких как Bitcoin, DAI, Ethereum, USDT, USDC.

При выборе криптовалютной биржи Garantex важно учитывать правовые и санкционные аспекты. В частности, если вы являетесь нерезидентом страны, в которой зарегистрирована биржа, стоит брать в расчет, что Garantex был внесен в список SDN (Список специально отмеченных лиц и блокированных лиц) Министерства финансов США, что влечет за собой определенные правовые и финансовые риски.

Coinbase

сайт: https://www.coinbase.com

Это американская централизованная криптобиржа, основанная в 2012 году Брайаном Армстронгом и Фредом Эрсамом. Представлена на бирже NASDAQ.

Основные характеристики:

• Уровень знаний. Для начинающих, но есть Coinbase Pro для опытных пользователей.
• Комиссии. 0,50 % за сделку, 3,99 % за покупки по кредитной карте, 1,49 % за покупки в кошельке Coinbase или на банковском счете, а банковский перевод составляет $10 за ввод и $25 за вывод.
• Безопасность. KYC, двухэтапная верификация, застрахованные FDIC долларовые балансы до $250 000, программа поискf уязвимостей в коде (Bug bounty), страхование платформы от кражи и холодное хранение.
• Доступные криптовалюты. более 140.

Как хранить криптовалюту

Простыми словами, криптокошелек — это инструмент, который позволяет отправлять, получать и хранить криптовалюты и невзаимозаменяемые токены (NFT). Он отслеживает цифровые активы, позволяя следить за балансом, обрабатывать транзакции и даже участвовать в более сложных операциях с блокчейном, таких как стекинг или взаимодействие с децентрализованными приложениями (dApps).

Хранение — еще одно важное решение, с которым сталкиваются пользователи. Обычно выбор стоит между горячими (программными) и холодными (аппаратными) кошельками. Рассмотрим коротко характеристики каждого из них.

Холодные кошельки

Это физические устройства, предназначенные для безопасного хранения приватных ключей в автономном режиме, вдали от доступа в интернет. Такая форма хранения делает их устойчивыми к онлайн-угрозам, таким как хакерские и фишинговые атаки. 

В целом, аппаратные кошельки считаются наиболее безопасным способом хранения криптовалют, особенно крупных сумм. С другой стороны, они дороже программных кошельков и могут быть сложны в настройке. 

Активным пользователям они могут быть не слишком удобны для частой торговли, поскольку для доступа к своим активам их нужно подключать к компьютеру или мобильному устройству.

Горячие кошельки

Это приложения, которые можно установить на компьютер или смартфон. Они хранят закрытые ключи пользователей на устройстве или, в некоторых случаях, на удаленном сервере. Горячие кошельки подключены к Интернету. Это делает их более восприимчивыми к онлайн-угрозам, но обеспечивает большее удобство для обычных пользователей. Программные кошельки, как правило, обладают более удобными функциями и интеграциями, чем аппаратные.

Кроме того, большинство горячих кошельков бесплатны в использовании. Однако при совершении транзакций пользователю все равно придется платить предусмотренные сетью комиссии.

Выбор между аппаратным и программным кошельком — дело личное. Для большинства людей он сводится к компромиссу между безопасностью и удобством. 

Аппаратный кошелек может быть удобным вариантом, если вы храните большие суммы криптовалюты в качестве долгосрочных инвестиций. Однако программный кошелек, вероятно, больше подходит, если часто торгуете или используете криптовалюты для ежедневных транзакций.

Риски при покупке криптовалюты

Рассмотрим, какие опасности могут возникнуть при инвестировании в цифровые активы.

Риски самостоятельного хранения

Существует два основных способа хранения криптовалюты: в криптокошельке или на бирже — оба варианта связаны с рисками. Самостоятельное хранение, как правило, считается более безопасным, но оно также сопряжено с определенными обязанностями. В частности, пользователь должен надежно хранить ключи от кошелька. Ключи генерируются из seed-фразы, которая состоит из 12 или 24 не связанных в предложение слов. Если кто-то другой получит эту фразу, он сможет контролировать криптовалюту в кошельке.

Риски платформы

Многие новые криптоинвесторы используют платформу, на которой они купили  криптовалюту, для хранения криптовалюты. Эта стратегия более удобна, так как доступ к ней обычно привязан только к учетным данным. Но это также является частью риска. Любой, кто получит доступ к информации для входа в аккаунт, сможет вывести криптовалюту, отправив ее на другой кошелек.

Есть и еще один риск, который следует учитывать при работе с платформами: иногда они становятся неплатежеспособными. Крах криптобиржи FTX — один из печально известных примеров. Платформа объявила о банкротстве и ее инвесторы остались без средств. Кроме того, всегда существует вероятность, что некоторые или все криптовалюты, хранившиеся счетах обанкротившихся криптоплатформ, могут исчезнуть навсегда.

Волатильность рынка

Криптовалютный мир известен высокой волатильностью рынка, когда цена цифрового актива может сильно колебаться в течение нескольких дней или даже часов.

Например, важное политическое заявление или изменение законодательства в крупной стране может вызвать быструю реакцию на рынке, приводящую к драматическим изменениям в цене.

Налоги

В различных юрисдикциях существуют свои правила налогообложения доходов от криптовалют, начиная от капитальных прибылей и заканчивая НДС при использовании криптоактивов в качестве платежного средства.

Игнорирование этих правил может привести к значительным штрафам и даже уголовной ответственности. Поэтому перед проведением операций с криптоактивами крайне важно изучить локальное налоговое законодательство и узнать, какие налоги придется платить, как их правильно рассчитывать и декларировать.

По российскому налоговому законодательству, физлица должны декларировать доходы от криптоактивов, отражая их в форме 3-НДФЛ.

Мошенничество 

Один из ключевых рисков при покупке криптовалют — это возможность столкнуться с мошенничеством. Виртуальная природа цифровых валют создаёт удобные условия для различных видов обмана, среди которых фишинговые атаки, недобросовестные торговые платформы, а также пирамиды и схемы «Понци».

Недобросовестные биржи могут манипулировать торгами или исчезнуть с активами клиентов, а инвестиционные пирамиды предлагают нереалистично высокие доходы, чрезвычайно рискованные с точки зрения потери вложений.

Альтернативные способы покупки криптовалюты

Помимо криптовалютных бирж и брокеров существуют альтернативные способы покупки криптовалюты. К ним относятся криптоматы, P2P-сервисы, инвестиции в криптокомпании или ETF.

Покупка криптовалюты на (P2P) платформах

P2P (peer-to-peer) платформа как функционал биржи — являются одним из наиболее гибких и доступных альтернативных методов приобретения криптовалюты, в особенности в регионах с ограниченным доступом к традиционным финансовым услугам.

Эти платформы соединяют покупателей и продавцов напрямую, позволяя им договариваться о ценах и условиях сделок без посредничества централизованных бирж. Такой подход предоставляет пользователям большую свободу выбора платежных методов, включая наличные средства, банковские переводы, электронные кошельки.

Одним из преимуществ P2P платформ является обход строгих банковских регуляций и возможность анонимности, ведь транзакции между сторонами могут быть совершены без необходимости полного раскрытия личной информации или деталей сделки. Однако возрастает и риск столкновения с мошенничеством, поэтому пользователи должны внимательно выбирать платформу, уделяя внимание её репутации, отзывам других пользователей и наличию систем защиты, таких как эскроу-сервисы, которые гарантируют безопасность сделок.

При осуществлении перевода криптовалюты, в большинстве случаев, задействуется криптобиржа в качестве посредника. Важно следовать предоставляемым инструкциям.

Покупка криптовалюты в банкомате

Криптоматы похожи на обычные банкоматы, которые мы используем для снятия долларов, евро, йен и т. д. Единственное отличие заключается в том, что вы вносите наличные в биткоин-банкомат, а не снимаете их. 

Вам не нужно регистрироваться или создавать учетную запись, и не нужно переводить деньги. Однако поскольку криптоматы относительно новая технология, их не везде можно найти. Карта криптоматов.

Инвестиции в криптокомпании

текст не является инвестиционной рекомендацией.

Если вы решите, что не хотите инвестировать непосредственно в криптовалюты, можно вложиться в компании, которые связаны с такими активами. Вы можете выбрать несколько компаний, например:

• MicroStrategy (MSTR). Компания держит на своем балансе примерно 152 800 биткоинов, приобретенных на сумму около $4,53 миллиарда. Это делает ее одним из крупнейших корпоративных держателей биткоина на мировом рынке.
• PayPal (PYPL). Это компания, занимающаяся финансовыми технологиями и предоставляющая пользователям систему онлайн-платежей. Вначале она поддерживала только фиат, но теперь также поддерживает покупку и продажу нескольких криптовалют.
• GameStop (GME). Это розничный продавец видеоигр и игровых товаров, который в 2022 году сосредоточился на NFT и технологии блокчейн.
• Nvidia (NVDA). Технологическая компания, предлагающая пользователям графические процессоры (GPU), которые можно использовать для майнинга криптовалют.

Покупка криптовалюты на сайте BestChange

сайт: https://www.bestchange.ru

Один из самых доступных и удобных вариантов — использование агрегатора обменных пунктов bestchange.ru. Сайт основан в 2007 году и собирает информацию с множества онлайн-обменников, предлагая пользователям актуальные курсы и условия обмена криптовалют.

Чтобы купить криптовалюту через BestChange

• сначала выберите интересующую валюту для покупки и продажи.
• сравните курсы, комиссии, и количество отзывов пользователей.
• после выбора подходящего обменного пункта вы перейдете на сайт для завершения транзакции.

Для начинающих инвесторов BestChange — это простой и эффективный способ совершить первую покупку криптовалюты, минимизировав риски и избегая сложностей, связанных с торговыми платформами.

Заключение

Покупать криптовалюты очень просто. Правильно выбрав криптобиржу или криптоброкера, вы сможете начать работу и разместить свой первый ордер уже через несколько минут. Даже новички могут начать инвестировать без проблем, если будут следовать нашему руководству. 

Прежде чем совершить первую покупку, убедитесь, что хорошо осведомлены о криптовалюте, которую хотите купить, о бирже или брокере, услугами которого хотите воспользоваться, о возможностях хранения активов на подходящем кошельке и о возможных налогах, которые могут возникнуть при торговле.

Часто задаваемые вопросы